PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN LAIN
SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL
- Sistem perbankan British yang diubahsuai mengikut undang-undang dan peraturan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM)
- Berlandaskan prinsip komersial iaitu keuntungan dan kecekapan
CIRI PERBANKAN KONVENSIONAL
- Beri faedah atas simpanan
- Kenakan faedah atas pinjaman
- Buat pelaburan
- Utamakan keuntungan
SISTEM PERBANKAN ISLAM
- Berlandaskan prinsip Islam
- Tiada amalan riba dan faedah
PERBEZAAN SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL (SPK) DENGAN SISTEM PERBANKAN ISLAM (SPI)
SPK | SPI |
- Mengandungi unsur riba | - Mengharamkan unsur riba |
- Tertakluk kepada peraturan BNM | - Tertakluk kepada peraturan BNM dan hukum syarak |
- Bebas melabur dalam semua sektor termasuk perjudian | - Melabur hanya di tempat halal /tidak meragukan |
- Penasihat terdiri daripada pakar perbankan konvensional sahaja | - Penasihat terdiri daripada ulama,ahli akademik dan pakar perbankan Islam |
JENIS BANK
- Bank pusat
- Bank perdagangan dan Bank Islam
- Bank Saudagar
- Bank Badan Berkanun
- Bank Koperasi
FUNGSI BANK NEGARA MALAYSIA
- Mengeluarkan dan mengawal mata wang Negara
- wang kertas dan syiling
- kawal kiriman wang ke luar Negara
- Menjadi jurubank kepada kerajaan
- sediakan khidmat kewangan kepada kerajaan
- sebagai penasihat pelaburan kerajaan
- jual bil perbendaharaan / surat jaminan kerajaan
- Laksanakan dasar kewangan kerajaan
- awasi tahap kredit
- tetapkan nisbah rizab berkanun / aset mudah tunai
- Menjadi jurubank kepada bank perdagangan
- sumber pinjaman terakhir
FUNGSI BANK PERDAGANGAN
- Terima simpanan - akaun simpanan / tetap/ semasa
- Beri kemudahan pembiayaan – pinjaman / overdraf
- Beri kemudahan pembayaran – pindahan kredit / arahan tetap
- Beri perkhidmatan lain – kad kredit / peti simpanan selamat
FUNGSI BANK SAUDAGAR
- Terima simpanan dari syarikat besar
- Beri pinjaman
- Beri khidmat nasihat korporat
- Urus pelaburan syarikat berhad
- Tangung jamin terbitan syer
FUNGSI BANK BADAN BERKANUN
- Bank Simpanan Nasional
- Terima simpanan – akaun simpanan/tetap
- Beri pinjaman – untuk beli rumah/kereta
- Tawar kad kredit – kad Visa Klasik /Kad Visa Emas
- Sedia perkhidmatan perbankan Islam- akaun simpanan Wadiah
- Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad
- Biaya aset tetap - tanah / bangunan
- Biaya modal kerja – beli bahan mentah/stok barang niaga
- Sedia skim kilang bimbingan – beri modal / khidmat nasihat
- Sedia tabung usahawan baru – bagi sektor pembuatan/pelancongan
- Sedia modal asas untuk Industri Kecil dan Sederhana (IKS)
- Bank Pertanian Malaysia
- Beri pinjaman – beli tanah/ mesin
- Terima simpanan – akaun simpanan/tetap
- Beri kemudahan sewa jentera
- Anjur kursus / latihan kepada usahawan bumiputera
FUNGSI BANK KOPERASI
- Terima simpanan
- Beri pinjaman
- Tawar perkhidmatan perbankan Islam
BANK ISLAM
- Bank Islam berdasarkan hukum Islam dan peraturan syariah.
- Contoh Bank Islam iaitu Bank Islam Malaysia Berhad (BIBM) dan Bank Muamalat Berhad.
- tertakluk kepada Akta Bank Islam 1983.
- Ciri iaitu;
· Riba iaitu bunga atau faedah tidak dibenarkan
· Mudharabah dan musyarakah (amalkan konsep perkongsian untung rugi)
· Maisir iaitu perjudian tidak dibenarkan
- ada tiga konsep:
· Wadiah
· Mudharabah
· Musyarakah
PERKHIDMATAN BANK PERDAGANGAN
- Menerima simpanan
(a) Akaun Simpanan
- amaun simpanan yang kecil
- boleh keluar bila-bila masa
- dapat faedah
- dapat kemudahan kad teller automatik
(b) Akaun Semasa
- Sesuai dibuka oleh peniaga
- Dapat guna cek
- Tidak dapat faedah
- Perkhidmatan dikenakan caj
- Boleh dapat kemudahan lain seperti overdraf /pindahan kredit
(c) Akaun Simpanan tetap
- Simpanan mengikut tempoh – 3 bulan/ 6bulan
- Simpanan minimum ditetapkan oleh bank
- Kadar faedah lebih tinggi dari Akaun Simpanan dan ikut tempoh
- Bank beri sijil simpanan tetap – tidak boleh pindah milik tetapi boleh dicagar
- Kemudahan Pembayaran
(a) Pindahan kredit
- Bayaran terus ke akaun penerima
- Boleh bayar kepada beberapa penerima dengan guna sekeping cek
- Sesuai untuk bayar gaji / jelaskan hutang
- Selamat dari risiko kehilangan cek / cek tak laku
- Hanya sesuai untuk penerima yang ada akaun di bank
(b) Arahan tetap
- Arahan bertulis oleh pemegang akaun kepada bank
- Untuk bayaran tetap /berkala seperti sewa / insurans
- Dapat bayar secara konsisten / tepat masa
- Tidak perlu ingat tarikh bayaran
- Elak dikenakan surat peringatan tidak membayar hutang
(c) Pindahan elektronik/ telegraf / mel
i. Pindahan elektronik
- cara membayar paling pantas
- wang boleh dipindahkan dari akaun pelanggan kepada akaun pemiutang di mana-mana bank secara on-line / guna kad ATM
ii. Pindahan telegraf
- Cara bayaran pantas ke luar Negara
- Bank arah bayaran dibuat melalui teleks ke cawangannya di luar Negara
- Pelanggan dikenakan komisen/caj
iii. Pindahan mel
- Sama seperti pindahan telegraf, cuma arahan dihantar melalui mel
(d) Draf Bank
- Cek yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan
- Untuk bayar hutang/bil tertentu
- Bayaran terjamin
- Draf bank boleh dipalang- tidak boleh ditunai tetapi mesti didepositkan dalam akaun penerima
(e) Cek Jurubank
- Dikenali sebagai perintah juruwang
- Perintah yang dikeluarkan oleh bank atas arahan pelanggan untuk bayaran tertentu kepada penerima dalam daerah yang sama
- Kena bayar komisen
- Cara selamat buat bayaran dalam amaun yang besar
- Cara bayaran yang meyakinkan penerima
3. Kemudahan Pembiayaan
(a) Pinjaman
- Wang yang dipinjam oleh bank kepada pelanggannya setelah memenuhi syarat
- Contoh: pinjaman untuk beli tanah/ bangunan
- Kelulusan berdasarkan nilai cagaran/kemampuan bayar balik
- Dikenakan faedah
- Faedah atas pinjaman bergantung kepada tempoh pinjaman/cagaran
- Dua bentuk pinjaman : Pinjaman bercagar dan Pinjaman tidak bercagar
- Pinjaman bercagar – ada cagaran yang nilainya lebih tinggi dari nilai pinjaman seperti geran tanah /geran rumah
- Pinjaman tidak bercagar – tiada cagaran hanya bergantung kepada kepercayaan bank dan pihak penjamin
(b) Overdraf
- Satu bentuk wang pendahuluan
- Cara mudah/segera pinjam wang dari bank oleh pemegang akaun semasa
- Boleh keluarkan wang lebih dari jumlah yang ada dalam akaunnya
- Faedah dikenakan terhadap amaun overdraf yang digunakan mengikut kadar harian
FAKTOR YANG DIPERTIMBANGKAN UNTUK MENDAPAT PINJAMAN DAN OVERDRAF
i. Tujuan pinjaman / overdraf
- mesti sesuai dengan syarat bank/ perlaburan yang berpotensi
ii. Kedudukan kewangan
- baik/boleh dipercayai
iii. Nilai cagaran
- mesti lebih tinggi daripada jumlah pinjaman
iv. Dasar bank pusat
- Utamakan Industri Kecil dan Sederhana (IKS)
4. Perkhidmatan Lain
(a) Kad Kredit
- sejenis kad yang bolehkan pemiliknya membeli-belah tanpa wang tunai
- pemilik kad berhutang dengan pihak bank
- dikenakan caj perkhidmatan
- boleh juga digunakan untuk bayar sewa hotel / tempah tiket penerbangan
(b) Peti simpanan selamat
- Untuk simpan barang berharga seperti barang kemas/geran tanah
- Dikenakan caj
(c) Perbankan elektronik (e-banking)
- Urusniaga melalui komputer peribadi/telefon bimbit
- pantas/mudah/ jimatkan kos
(d) Tukaran mata wang asing
- contoh: Ringgit Malaysia tukar kepada Yen Jepun
(e) Cek Kembara
- dijual kepada pelanggan yang hendak ke luar negara
- tidak perlu bawa wang dengan banyak/ elak risiko kecurian
- dijual dalam mata wang Dolar Amerika / Yen Jepun
- boleh ditunai serta-merta /di mana-mana cawangan bank di negara asing
(f) Jaminan jurubank
- Jaminan bank kepada pihak tertentu bahawa bank akan membayar segala hutang pelanggannya jika pelanggannya tidak siapkan projek / jelaskan hutang
- Perlu beri deposit kepada bank untuk dapatkan jaminan
- Deposit ini akan digunakan oleh bank untuk membayar hutang jika pelanggan tidak dapat siapkan projek
(g) Perbankan Islam
- Terima simpanan - Akaun Simpanan Wadiah/Akaun Semasa Wadiah/Akaun Pelaburan Mudharabah
- Beri kemudahan pembiayaan – Ijarah / Al Rahnu
CEK
Maksud Cek
- Dokumen perintah bertulis
- oleh penyimpan akaun semasa
- kepada pihak bank dan mengarahkannya untuk membuat bayaran
- sejumlah wang tertentu
- pada tarikh tertentu
- kepada menerima atau pembawa cek apabila dituntut.
Pihak-pihak Dalam Sekeping Cek
· Pesuruh bayar - bank yang mengeluarkan cek
· Penyuruh bayar - orang / pihak yang menandatangani cek
· Penerima - orang / pihak yang menerima bayaran
[orang / pihak yang namanya tercatat pada cek]
Jenis Cek
- terdapat dua jenis iaitu;
· cek terbuka
· cek berpalang
Cek Terbuka
- ada dua jenis iaitu;
· Cek Pembawa
- ada perkataan “atau pembawa” yang tidak dipotong
- cek ini boleh ditunaikan di kaunter bank oleh penerima atau sesiapa sahaja
- nama penerima boleh diganti dengan perkataan “Tunai”
- cek ini tidak selamat
· Cek Perintah
- perkataan “atau pembawa” telah dipotong
- boleh ditunaikan oleh penerima di kaunter bank dengan menunjukkan kad pengenalan
- boleh dimasukkan ke dalam akaun penerima
- masih kurang selamat
Cek Berpalang
- cek yang mempunyai dua garisan selari melintangi permukaannya sama ada ditengah-tengah atau di penjuru atas sebelah kiri
- cek tidak boleh ditunaikan di kaunter bank
- mesti dimasukkan ke dalam akaun bank
- cek ini lebih selamat
- ada tiga jenis iaitu;
· Cek Berpalang Am
- ada 3 jenis iaitu dalam palang;
à tidak ditulis dengan sebarang perkataan
à ada perkataan “& Co.”
à ada perkataan “Tak Boleh Niaga”
à tidak boleh dipindah milik
· Cek Berpalang Khas
- penerima cek mesti memasukkan cek ini ke dalam akaun bank yang dinyatakan dalam palang
- contoh:
· jika dalam palang ada tulis “Maybank”
à penerima cek / sidibayar mesti masukkan cek ini ke dalam akaunnya di mana-mana cawangan Maybank
· jika dalam palang ada tulis “Maybank , Tapah”
à penerima cek / sidibayar mesti masukkan cek ini ke dalam akaunnya hanya di Maybank Tapah.
Perbezaan Cek Terbuka dengan Cek Berpalang
CEK TERBUKA | CEK BERPALANG |
1. Tiada garisan selari pada muka cek | 1. Ada dua garisan selari pada muka cek |
2. Boleh ditunaikan dikaunter bank | 2. Mesti didepositkan dalam akaun |
3. Tidak selamat | 3. Selamat kerana cek boleh ditahan pembayaran |
Sebab Cek Berpalang dibuat
- Penyuruh bayar tidak mahu cek itu ditunaikan
- Cek hendak dimasukkan kedalam akaun bank tertentu
- Untuk menjadikan cek lebih selamat
- Apabila penerima tidak mahu cek terbuka
Kelebihan Cek sebagai alat pembayaran
- Mudah digunakan kerana boleh guna untuk sebarang nilai
- Tidak perlu mengira wang tunai
- Boleh dihantar melalui pos
- Selamat kerana tidak perlu membawa wang tunai
- Selamat digunakan kerana telah berpalang / elak risiko kecurian
- Sebagai bukti pembayaran
- Boleh tangguh pembayaran dengan penggunaan cek bertarikh hadapan
- Murah jika dibandingkan dengan cara bayaran lain
- Boleh batalkan pembayaran
Kekurangan Cek sebagai alat pembayaran
- Cek bukan wang sah
hanya boleh digunakan jika penerima mahu menerimanya
- Lambatkan proses terima wang
penerima cek terima wang bila cek telah ddijelaskan
- Penerima cek perlu bayar komisen
- Boleh berlakunya penipuan / pemalsuan
kerana butir dalam cek boleh dicetak / tanda tangan boleh ditiru
- Penerima cek terima cek tak layan
hutang tidak dapat dikutip / peniaga rugi
Lain-lain Jenis Cek
Cek Bertarikh Hadapan
- cek yang ditulis dengan tarikh akan datang
- contoh: cek dikeluarkan pada 7.1.2004 tetapi ditulis dengan tarikh 31.1.2004
- penerima akan hanya terima bayaran pada atau selepas tarikh matang
- dalam contoh di atas penerima akan hanya menerima bayaran pada atau selepas 31.12.2004
- sebelum tarikh matang, cek ini menjadi cek tak laku
Cek Mati
- cek yang tempoh pembayarannya telah tamat
- biasanya cek bank perdagangan laku dalam tempoh 6 bulan manakala cek Bank Negara laku dalam tempoh 3 bulan dari tarikh cek dikeluarkan
- contoh: Cek Bank Negara yang dikeluarkan pada 1.1.2004 akan menjadi cek mati mulai pada 1.4.2004
Cek Dalaman
- cek yang dikeluarkan kepada penerima yang juga mempunyai akaun di bank yang sama dengan penyuruh bayar
- cek boleh ditunaikan serta merta dikaunter bank
Cek Bertanda
- penerima cek dijamin akan menerima bayaran sehingga tarikh tertentu
- perkataan “Baik untuk pembayaran sehingga ………..” akan ditulis pada muka cek
- contoh: “Baik untuk pembayaran sehingga 3.3.2002” [penerima cek dijamin akan mendapat bayaran sehingga tarikh 3.3.2002]
Cek Kosong
- cek yang telah diisi maklumat dengan lengkap dan ditanda tangani KECUALI amaun jumlah dalam perkataan dan angka
- cek ini digunakan apabila penyuruh bayar tidak tahu jumlah bayaran yang sepatutnya dibayar kepada sidibayar
- sebagai langkah keselamatan, perkataan “tidak melebihi RM…….” akan ditulis pada cek
Cek Tak laku
- cek yang tidak diterima oleh bank untuk pembayaran
- sebab cek menjadi cek tak laku:
· cek bertarikh hadapan
· cek kotor/rosak/koyak
· cek kosong
· cek mati
· jumlah dalam angka dan perkataan tak sama
· baki dalam akaun penyuruh bayar tidak cukup
· penyuruh bayar mati / gila / muflis sebelum cek ditunaikan
· tiada tanda tangan penyuruh bayar
· penyuruh bayar membatalkan cek yang dikeluarkan
· tanda tangan pada cek tidak sama dengan kad contoh tandatangan
Kebaikan Cek berbanding Kad Kredit
- Cek mudah digunakan kerana tidak mengunakan alat teknikal
manakala Kad kredit perlukan alat khas atau untuk perniagaan tertentu sahaja.
- Cek boleh digunakan pada bila-bila masa tanpa mengikut waktu perniagaan
manakala Kad kredit mengikut waktu perniagaan
- Cek tidak ada had jumlah kerana tidak ada kredit limit
manakala Kad kredit ada kedit limit yang berdasarkan pendapatan pemilik
- Cek selamat digunakan kerana boleh dipalang atau boleh ditahan pembayarannya
manakala Kad kredit tidak boleh dibatalkan
- Cek boleh keluar cek lewat tarikh dan dapat kredit tanpa caj
manakala Kad kredit kena caj.
Kebaikan Cek Kembara Berbanding Cek
- Cek Kembara boleh ditunaikan dimana-mana bank di luar negeri
manakala Cek hanya boleh ditunai sekiranya bank (pesuruhbayar) mempunyai cawangan di luar negeri.
- Cek Kembara diterima oleh pelbagai pihak selain bank
kerana terjamin pembayarannya
oleh itu boleh ditunai bila-bila masa
manakala Cek hanya di terima pihak bank sahaja
dan boleh ditunai pada waktu pejabat sahaja.
- Cek Kembara mudah ditunaikan/serta merta
manakala Cek perlu tempoh penjelasan/lambat
- Cek Kembara laku sepanjang masa
manakala Cek mempunyai had tempoh lakunya/contoh 3 bulan
Sumber Kewangan Lain
Syarikat Kewangan
- tidak menyediakan akaun semasa
- perkhidmatan yang disediakan;
· Menerima simpanan
dalam bentuk akaun simpanan dan akaun simpanan tetap
· Membiayai / memberi pinjaman peribadi , pinjaman perumahan dan pinjaman sewa beli
· Menyewakan aset / menyediakan pajakan
dalam bentuk bangunan / ruangan pejabat
· Melabur dalam pasaran kewangan dan perniagaan
· Pembiayaan pajakan , projek perumahan dan pelaburan individu
- contoh: Public Finance , Maybank Finance
Syarikat Pajakan
- Perjanjian antara syarikat pajak dengan pemajak bagi menyewa satu aset tertentu yang diperolehi daripada penjual
- pemajak perlu membayar sewa sepanjang tempoh pajakan
- sepanjang tempoh pajakan / sewaan, aset (mesin) itu adalah kepunyaaan syarikat pajakan.
- contoh aset yang biasa dipajak seperti mesin, kenderaan dan premis
- contoh syarikat pajakan : Sunsea Credit & Leasing Sdn. Bhd.
- kebaikan:
· dapat menggunakan aset tanpa mengeluarkan modal
· boleh mendapatkan aset tanpa cagaran
· merupakan satu sumber modal tambahan
· mengurangkan pembayaran cukai
Syarikat Pemfaktoran
- peniaga boleh menjual akaun belum terimanya / invois kepada syarikat pemfaktoran / bank untuk mendapatkan wang tunai dengan segera
- jumlah wang tunai yang diterima oleh peniaga adalah jumlah nilai akaun belum terima / invois setelah ditolak kadar faedah dan bayaran perkhidmatan antara 1 – 2 peratus atas nilai aset akaun belum terima / invois
- contoh syarikat pemfaktoran : Public Leasing and Factoring Sdn. Bhd.
- kebaikan:
· boleh mendapat wang tunai dengan segera
· dapat mengelakkan risiko hutang lapuk
· mengatasi masalah aliran tunai
· tidak perlu lagi mengawasi akaun belum terima
Syarikat Jaminan Kredit Malaysia
- milik bersama Bank Negara Malaysia dengan semua bank perdagangan
- ditubuhkan untuk bantu peniaga kecil mendapatkan pinjaman dari bank perdagangan
- syarikat ini tidak beri pinjaman tetapi bertindak memberi khidmat nasihat dan jaminan kepada pinjaman yang telah diluluskan
- peminjam boleh terdiri daripada individu, perkongsian, syarikat sdn.bhd., koperasi dan pertubuhan
- Kebaikan:
· bank perdagangan tidak perlu risau risiko hutang lapuk dari pinjaman
· peminjam (peniaga) boleh dapat pinjaman tanpa cagaran yang banyak
INSURANS
ISTILAH DALAM INSURANS
- Insurer - Syarikat insurans yang memberi perlindungan
- Insured - Orang yang membili polisi insurans
- Premium - Bayaran yang dijelaskan oleh insured untuk
Dapatkan perlindungan
- Polisi - Perjanjian antara insurer dan insured
- Pampasan - gantirugi yang dibayar jika berlaku risiko
PERANAN INSURANS
Kepada Peniaga
- Melindungi dari risiko
- Dapat pampas an jika risiko berlaku
- Lebih yakin untuk majukan perniagaan
Kepada Individu
- Melindungi individu dan keluarga dari risiko
- Jaminan masa depan
- Dapat pampasan jika berlaku risiko
- Satu cara menabung
- Jika mati – waris dapat pampasan
Kepada negara
- Membangunkan ekonimi negara
- Wang premium dilabur untuk bangunkan ekonimi
- Atau untuk beli bon
- Memberi peluang pekerjaan
- Taraf hidup rakyat meningkat
SYARIKAT INSURANS BOLEH BAYAR GANTI RUGI BESAR WALAUPUN PREMIUM RENDAH KERANA:
· Individu yang mungkin alami risiko yang sama berkumpul
· Untuk menabung dalam satu dana
· Jika berlaku risiko, sebahagian wang dari dana
· Dikeluarkan untuk bayar pampasan
· Lebihan wang dana dilabur
· Bukan semua individu akan kena risiko
· Yang ramai membantu yang sedikit
BEZA RISIKO BOLEH INSURANS DAN RISIKO TIDAK BOLEH INSURANS
RISIKO BOLEH INSURANS | RISIKO TIDAK BOLEH INSURANS |
|
|
|
|
|
|
PRINSIP-PRINSIP INSURANS
- Kepentingan boleh diinsurans
- Hanya boleh insuranskan nyawa/harta yang akan sebabkan kerugian jika berlaku risiko
- Tidak boleh insuranskan hak orang lain
- Untuk elakkan orang ambil kesempatan atas kesusahan orang lain
- Penuh Percaya Mutlak
· Insured mesti memberi maklumat benar
· Insurer perlu terangkan polisi dengan jelas
· Jika ada penipuan
· Polisi terbatal
- Indemniti
· Untuk semua insurans kecuali insurans hayat dan kemalangan
· Gantirugi dibayar setakat kerugian akibat risiko
· Bukan untuk dapat untung
3 perkara yang diambilkira dalam indemniti:
a. Sumbangan
· Jika Insured ada 2 atau lebih polisi
· Bila risiko berlaku – gantirugi dibahagi sama rata antara syarikat insurans
b. Subrogasi
· Selepas terima gantirugi
· Aset adalah milik insurer
· Insured tidak boleh tuntut lagi
c. Doktrin punca hampiran
· Gantirugi hanya dibayar
· Jika risiko disebabkan secara langsung oleh
· Risiko yang diinsuranskan
JENIS INSURANS
INSURANS AM
- Insurans Kemalangan
- Insurans kebakaran
- Insurans marin/penerbangan/Perkapalan
- Insurans lain
INSURANS HAYAT
- Insurans hayat seumur Hidup
- Insurans hayat sementara
- Insurans endowmen
JENIS INSURANS KEMALANGAN
- Insurans Kenderaan Bermotor
Dibahagi kepada 2 jenis:
i) Insurans motor pihak ketiga
· Melindungi insured dari tuntutan pihak ketiga
· Pihak ketiga ialah pengguna jalanraya
· Insured tidak boleh menuntut ganti rugi
· Premium murah
· Semua kenderaan wajib sekurang-kurangnya polisi ini
ii) Insurans Motor Komprehensif
· Melindungi insured dan pihak ketiga
· Premium lebih mahal
· Kenderaan yang disewa beli mesti ada polisi ini
- Insurans Kemalangan Peribadi
· Melindungi insured yang terlibat dalam kemalangan lain contohnya ditempat kerja.
- Insurans Liabiliti Am
· Melindungi pemilik perniagaan dari tuntutan orang awam
· Jika risiko berlaku dipremis
· Insurans Liabiliti Produk – melindungi pengeluar produk
· Insurans Liabiliti Profesional- melindungi dari tuntutan orang awam
- Insurans Liabiliti Majikan
· Melindungi majikan dari tuntutan pekerja yang cedera/mati semasa kerja
· Premium dibayar oleh majikan
· Majikan mencarum dalam Perkeso
- Skim Pencen Ilat – perlindungan pekerja hilang upaya yang bukan disebabkan pekerjaan
- Skim bencana pekerjaan- kemalangan tempat kerja
- Insurans Kebakaran
· Melindungi peniaga dari risiko kebakaran
· Premium bergantung kepada:
- Jenis bangunan
- Kedudukan bangunan
- Kegunaan bangunan
- Kemudahan keselamatan disediakan
- Tempoh lindungan
Insurans Hayat
Tujuan:
· Menyediakan pendapatan kepada waris
· Cara menabung untuk masa depan
· Dapat balik simpanan dan bonus pada tarikh matang
· Dapat pampasan jika risiko berlaku
· Boleh buat pinjaman setelah beberapa tahun
JENIS POLISI INSURANS HAYAT
- Insurans Hayat Seumur Hidup
- Premium dibayar seumur hidup atau ada had tertentu
- Pampasan dibayar kepada waris jika insured mati
- Jika insured hilang upaya/kritikal – pampasan akan diberi
- Beri perlindungan kepada waris
- Insurans Endowmen
· Bayar premium untuk tempoh tertentu
· Jika tidak mati – wang dan bonus dapat balim pada tarikh matang
· Jika mati awal pampasan dibayar pada waris
· Satu cara menabung
- Insurans hayat Sementara
· Beri perlindungan mengikut tempoh
· Jika mati waris dapat pampasan
· Jika masih hidup premium hilang
· Bukan satu cara menabung
· Premium murah
Insurans Penerbangan
- Beri perlindungan kepada kapal terbang /muatan/anak kapal dari risiko
- Diambil untuk satu penerbangan atau satu tempoh tertentu
- Untuk penumpang ada insurans berkelompok
Insurans Marin
- Beri perlindungan kepada kapal/muatan/anak kapal dari risiko
- Diambil untuk satu pelayaran atau satu tempoh tertentu
Jenis Insurans Lain:
· Insurans Kecurian - melindungi dari kecurian wang/harta
· Jaminan Setia – melindungi majikan dari pekerja tidak amanah
· Insurans kesihatan – perlindungan dari kos hospital
· Insurans pendidikan – membiayai belanja pendidikan anak
· Insurans Gadaian – untuk orang yang buat pinjaman
INSURANS SECARA ISLAM
KONSEP TAKAFUL:
- Diuruskan berdasarkan hokum syariah
- Guna 3 prinsip insurans biasa, ditambah:
a. Mudharabah – Perkongsian untung
b. Tabaruk – derma dengan ikhlas/wujud dana bersama
Dijalankan dengan asas:
· Tiada Gharar – ketidakpastian
· Tiada Maisir – perjudian
· Tiada Riba – faedah
PRODUK SKIM TAKAFUL:
Takaful keluarga - seperti insurans hayat
Takaful Am – perlindungan kepada risiko lain spt kebakaran, kecurian, kemalangan
TATACARA MEMBELI INSURANS:
- Hubungi ejen
- Dapatkan maklumat tentang polisi dan syarat
- Dapatkan borang, Isi dengan ‘Prinsip Penuh Percaya Mutlak’
- Turunkan tanda tangan setelah persetujuan dicapai
- Bayar premium
- Dapatkan nota lindungan
- dapatkan polisi asal ( Dalam masa 1 bulan)
TATACARA MEMBUAT TUNTUTAN:
- Bila risiko berlaku:
- buat laporan polis, bomba/hospital
- dapatkan dokumentasi sebagai bukti
- Dapatkan borang tuntutan dari insurer. Isikan butir:
- Bila / Bagaimana berlaku
- Jumlah kerugian
- Hantar borang kepada insurer berserta:
- Polisi / dokumen hak milik/geran
- dokumen bukti / gambar –jika ada
- Insurer buat siasatan samada:
- Jumlah tuntutan benar
- Syarat dalam polisi dipatuhi
- Wujud unsure pengkhinatan
- Jika semua OK , pampasan dibayar.
PENGANGKUTAN
Maksud
- pindah barang dari satu tempat ke tempat lain dengan pelbagai jenis kenderaan sama ada melalui darat, air, udara atau saluran paip
Peranan Pengangkutan
- Bawa barang
dari tempat lebih ke tempat kurang
selaras permintaan dan penawaran
stabilkan harga
- Edar barang ke merata dunia
pasaran lebih luas
pilihan pengguna banyak
- Peniaga mudah dapat bekalan bahan mentah
- Galakkan pengeluaran secara besar-besaran
- Elakkan pembaziran
- Memudahkan mobiliti / pergerakan tenaga buruh
- Mengurangkan kos penyimpanan stok / kos gudang
- Galakkan pertumbuhan ekonomi
mewujudkan peluang pekerjaan
mengurangkan kadar pengganguran
meningkatkan taraf hidup masyarakat
meningkatkan pendapatan negara
- Galakkan penyebaran sains dan teknologi
- Galakkan kemasukan pelaburan dan pelancongan
JENIS PENGANGKUTAN
- terdapat empat jenis pengangkutan iaitu;
· Pengangkutan darat
· Pengangkutan laut
· Pengangkutan udara
· Saluran paip
PENGANGKUTAN DARAT
- terbahagi kepada dua iaitu;
· jalan raya
· rel
Pengangkutan Jalanraya
- terdiri daripada pengangkutan;
· haiwan - lembu, kuda
· kenderaan - lori, van
Kelebihan
- Boleh serah barang dari pintu ke pintu
- jimatkan masa
- Kerja pemunggahan kurang
- risiko barang rosak sedikit
- Murah dan cepat untuk jarak dekat
- sesuai bawa barang diperlukan segera
- Tiada jadual perjalanan
- Kemudahan kenderaan mudah didapati dan banyak
- Mudah hubungi kawasan pendalaman
Kekurangan
- Mahal dan lambat bagi jarak jauh
sebab kesesakan lalu lintas / kemalangan / kenderaan rosak
- Ruang muatan terhad
- Tidak sesuai mengangkut barang mudah pecah (contoh: kaca, seramik)
- Kos penyelenggaraan tinggi
- Pembaziran tenaga buruh
Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ)
- Bidang tugasnya:
· Daftar kenderaan bermotor
· Keluarkan lesen kenderaan dan cukai jalan
· Uji dan keluarkan lesen memandu
· Keluarkan permit sekolah memandu
· Kawal dan tetapkan tambang kenderaan awam
· Kuatkuasakan undang-undang jalan raya
· Uji dan memberi lesen kepada konduktor bas
· Kerjasama dengan Lembaga Perlesenan Kenderaan Perdagangan dalam urusan perlesenan kenderaan komersil
Lembaga Pelesenan Kenderaan Perdagangan (LPKP)
- Bidang tugasnya:
· Kawal kegunaan pengangkutan kenderaan awam seperti teksi dan bas demi menjaga kepentingan orang awam
· Keluarkan lesen kenderaan perkhidmatan awam dan lesen kenderaan perdagangan iaitu;
Ø Lesen Pembawa A
- benarkan kenderaan bawa barang orang lain / untuk disewa
Ø Lesen Pembawa C
- hanya benarkan kenderaan bawa barang sendiri
- kenderaan tidak boleh disewa
Pusat Pemeriksaan Kenderaan Berkomputer (PUSPAKOM)
- Bidang tugasnya:
· Periksa dan uji kenderaan komersil dan pastikan selamat digunakan
Pengangkutan Rel
- contoh seperti relbas, kereta api, komuter, LRT
Kelebihan
- Murah dan cepat bagi jarak jauh
- Ruang muatan lebih luas
- Sesuai untuk bawa barang pukal / berat / kuatiti banyak / bernilai rendah
seperti kayu balak , simen, pasir
- Lebih selamat / kurang kemalangan dan selesa
- Masa bertolak dan tiba diketahui
mudahkan peniaga hantar / tunggu barang
- Ada gerabak khas untuk bawa barang
Contoh: gerabak bertangki – petrolium , simen, susu getah
gerabak panjang / terbuka – kayu balak, kontena
- ada kemudahan kontenarisasi
Kekurangan
- Mahal dan lambat bagi jarak dekat
- Tiada perkhidmatan pintu ke pintu
- Banyak kerja pemunggahan
risiko barang rosak / hilang tinggi
- Tidak fleksibel kerana arah dan masa perjalanan ditetapkan
- Kos penyelenggaraan tinggi
- Rangkaian perkhidmatan keretapi terhad – tidak semua bandar dihubungkan dengan perkhidmatan kereta api
Keretapi Tanah Melayu Berhad (KTMB)
- Bidang tugasnya meliputi:
· Sediakan landasan, stesen, menetapkan jadual perjalanan dan tambang
· Sediakan dua perkhidmatan utama iaitu:
+ keretapi penumpang à keretapi mel, ekspres, komuter
+ keretapi barang / kargo à gerabak bertangki
PENGANGKUTAN LAUT
- sangat penting dalam perdagangan antarabangsa
- terdiri daripada:
· Perkapalan antarabangsa
- belayar merentasi lautan besar
- contoh: kapal kargo, kapal kerentan, kapal penumpang
· Perkapalan dalam negeri
- belayar sepanjang pantai
- contoh: feri, kapal pesisir pantai
Jenis kapal
· Kapal kargo
- kapal khas bawa kargo dan sedikit penumpang
- belayar ikut jalan dan jadual tetap
- hanya singgah di pelabuhan yang ditetapkan
- tidak dapat dicarter tetapi ruangnya boleh disewa
- tambang ditetapkan oleh Persidangan Perkapalan
- terdapat pelbagai jenis kapal kargo khas iaitu:
+ kapal kontena à khusus untuk membawa kontena
+ kapal tangki à khusus untuk membawa petrolium, bahan kimia, gas asli cecair
+ kapal penyetoran sejuk à ada bilik sejuk untuk simpan daging, sayur
· Kapal kerentan (kapal tramp)
- kapal khas bawa kargo pukal sahaja seperti kayu balak, bijih timah
- boleh ditempah / sewa atau dicarter
- tidak belayar ikut jalan dan jadual yang tetap
- belayar ke mana-mana destinasi mengikut arahan pencarter / penyewa
- kapal boleh dicarter untuk satu pelayaran (carter perjalanan) atau untuk satu tempoh (carter masa)
- boleh dicarter / sewa di Pasaran Baltik
- tambang boleh ditawar
· Kapal penumpang
- kapal yang bawa penumpang, mel dan sedikit kargo
- belayar ikut jalan dan jadual yang tetap
- hanya singgah di pelabuhan yang ditetapkan
- tambang ditetapkan oleh Persidangan Perkapalan
· Kapal pesisir pantai
- digunakan sepanjang pantai untuk hubungkan bandar tepi pantai dengan pelabuhan
- tujuannya untuk bawa barang kegunaan dalam negeri dan barang yang dihantar ke pelabuhan utama untuk dieksport
- contoh: Pelayaran dari pelabuhan Port Dickson ke Pelabuhan Klang
Kelebihan Kapal Kerentan
- Sesuai bawa barang pukal seperti kayu balak
- Boleh dicarter seluruh kapal
- Bebas belayar bila-bila masa
sebab tiada jadual khas
- Boleh disewa untuk satu pelayaran / carter pelayaran
- Boleh disewa untuk satu jangka masa perjalanan / carter masa
- Destinasi kapal ditentukan sendiri oleh penyewa
- Tambang kapal boleh dirunding
biasanya lebih murah berbanding tambang kapal kargo.
Kekurangan Kapal Kargo
- Tidak sesuai untuk bawa barang pukal
- Pelayaran gunakan laluan tetap / hanya singgah di pelabuhan yang ditetapkan
- Tambang kapal ditetapkan oleh Persidangan Perkapalan
dan tidak boleh dirundingkan
biasanya lebih mahal berbanding tambang kapal kerentan
Perbezaan Kapal Kargo dengan Kapal Kerentan
KAPAL KARGO | KAPAL KERENTAN |
1. Belayar mengikut jalan dan jadual yang tetap | 1. Bebas belayar ke mana-mana dan bila-bila masa |
2. Sesuai mengangkut barang tidak pukal seperti perabot, mesin | 2. Sesuai mengangkut barang pukal seperti kayu balak |
3. Hanya singgah di pelabuhan yang ditetapkan | 3. Singgah di mana-mana pelabuhan mengikut arahan pencarter |
4. Beri tempahan ruang dalam kapal sahaja | 4. Boleh sewa seluruh kapal |
5. Tambang ditetapkan oleh Persidangan Perkapalan | 5. Tambang ditentu di Pasaran Baltik dan boleh tawar menawar |
6. Bil muatan sebagai bukti barang diangkut | 6. Selain bil muatan, janji carter diperlukan |
Kebaikan Pengangkutan Air
- Boleh bawa muatan banyak
- Tambang lebih murah
- Sesuai untuk bawa barang pukal seperti kayu balak dan bijih timah
- Lebih selamat sebab kadar kemalangan rendah
- Tiada kesesakan lalu lintas
- Kos penyelenggaraan sedikit
- Banyak pilihan kapal seperti kapal kontena, kapal kargo
- Ada kemudahan kontenarisasi - cepatkan urusan kastam
Kekurangan Pengangkutan Air
- Tiada serah pintu ke pintu
perlukan pengangkutan lain seperti lori untuk bawa barang dari atau ke pelabuhan
- Kerja pemunggahan yang banyak
meningkatkan risiko kecurian dan kerosakan
- Perjalanan lambat sampai
- Perkhidmatan terhad di kawasan yang ada kemudahan pelabuhan / jeti sahaja
Perbadanan Perkapalan Antarabangsa Malaysia (MISC)
- peranannya;
· Beri kemudahan pengangkutan laut kepada peniaga tempatan untuk mengurangkan pergantungan kepada kapal asing
· Adakan perjalanan tempatan dan antarabangsa bagi menghantar kargo
· Ambil bahagian dalam kontrak perkapalan secara dua hala dengan negara lain
· Tingkatkan penyertaan kapal Malaysia dalam perkapalan antarabangsa
Jabatan Laut
- peranannya:
· Daftar dan lesenkan semua kapal dan bot
· Keluarkan perakuan kecekapan untuk pelaut Malaysia
· Wujudkan sistem pelayaran yang efisen
· Selenggarakan pelabuhan
· Pelihara kawasan perairan supaya bebas dari pencemaran
Lembaga Pelabuhan
- contoh: Lembaga Pelabuhan Kelang
Lembaga Pelabuhan Kuantan
- peranannya;
· kawal lalu lintas di kawasan pelabuhan
· sediakan kemudahan pergudangan seperti Gudang Berbon
· sediakan dermaga dan tongkang
· sediakan kemudahan pemunggahan seperti kren, forklift
· sediakan malim untuk memandu kapal berlabuh
· sediakan bantuan pelayaran seperti rumah api dan boya
· sediakan kemudahan limbungan untuk membaiki kapal
· keluarkan lesen perkapalan kepada kapten kapal dan bot kecil yang belayar di sekitar pelabuhan
PENGANGKUTAN UDARA
- terbahagi kepada dua iaitu;
· kapal terbang
· helikopter
Kekurangan
- Tambang mahal
- Saiz dan berat kargo dihadkan
- Tiada serahan pintu ke pintu
perlukan pengangkutan lain Kerja pemunggahan yang banyak
tingkatkan risiko kecurian dan kerosakan
- Perkhidmatan terhad di kawasan yang ada kemudahan lapangan terbang sahaja
- Penerbangan mudah tergendala jika cuaca buruk
- Kos penyelenggaraan tinggi
Kebaikan
- Sesuai bawa barang mahal dan ringan
kerana kadar tambang tidak dipengaruhi oleh nilai barang
contoh: ekspot berlian dan emas
- Sesuai bawa barang yang diperlukan segera
yang memerlukan pengangkutan yang cepat / pantas
contoh: bekalan perubatan dan alat ganti jentera
- Sesuai bawa barang yang tidak tahan lama
untuk menjamin agar barang segar dan baik
contoh: bunga dan buah-buahan
- Sesuai hubungi kawasan pendalaman – gunakan helikopter
- Barang lebih selamat sebab kawalan keselamatan ketat
risiko kecurian kurang
oleh itu kos insurans lebih rendah
- Kos pergudangan rendah sebab barang segera dihantar
- Ada kemudahan kontenarisasi - mencepatkan urusan kastam
Penerbangan Malaysia (MAS)
- Merupakan badan yang ditubuhkan oleh kerajaan yang telah diswastakan
- Menyediakan perkhidmatan penerbangan penumpang dan perkhidmatan kargo dalam dan luar negeri
- Ada penerbangan khas untuk mengangkut jemaah haji
Jabatan Penerbangan Awam (DCA)
- Peranannya;
· Keluarkan lesen dan permit untuk semua jenis pengangkutan udara di Malaysia
· Sediakan perkhidmatan trafik udara
· Sediakan bantuan penerbangan dan kejuruteraan
· Sediakan khidmat bomba dan keselamatan
· Adakan hak pendaratan dan perjanjian penerbangan dengan negara lain
· Sediakan pembangunan lapangan erbang
· Sediakan khidmat kecemasan
Sebab Tambang Pengangkutan Laut Lebih murah daripada Pengangkutan lain
- Boleh bawa barang lebih banyak
- Kurang guna bahan api berbanding kapal terbang
- Tiada kos penyelenggaraan sebab jalan air tidak perlu diselenggarakan / dibaiki
- Persaingan hebat antara jenis-jenis kapal mengurangkan kadar tambang
- Kos overhed seperti gaji pekerja rendah sebab tidak ramai pekerja berbanding kapal terbang
- Lambat sampai
SALURAN PAIP
- cara hantar barang jenis cecair dan gas seperti air, petrolium , gas asli dan gas memasak melalui batang paip
Kebaikan
- Barang selamat daripada risiko kecurian
- Barang segera sampai
- Jimat kos pengangkutan kerana tidak guna bahan api
- Kos penyelenggaraan rendah sebab kurang berlaku kerosakan
Kekurangan
- Kos pemasangan saluran paip tinggi
- Penggunaannya terhad kepada barang cecair dan gas seperti petrolium, gas dan air
- Kebocoran mengganggu penggunaan dan sukar dibaiki
Petrolium Nasional Berhad (PETRONAS)
- Mendapat hak eksklusif / istimewa untuk cari gali, proses dan pasarkan petrolium dan gas di Malaysia
- Terlibat dalam pembinaan saluran paip daripada Kertih, Trengganu ke Segamat, Johor dan Singapura
- Peranan / objektif:
· cari gali, mengeluar dan mentadbir semua petrolium negara
· pastikan bekalan petrolium dan hasil petrokimia mencukupi dan pada harga berpatutan
· galakkan penglibatan bumiputera dalam industri berasaskan petrolium
· menasihat kerajaan dalam hal ehwal petrolium dan petrokimia
Pengkontenaan
- sistem hantar barang guna kontena
kontena ialah peti logam
mempunyai ukuran piawai
- Kebaikan guna kontena:
· Jimatkan masa
kerja pemunggahan cepat
barang diangkut sekali gus sebagai satu unit
· Jimatkan tenaga buruh
kurang kerja pemunggahan
barang dipunggah menggunakan jentera khas / kren / forklif
· Kurangkan barang rosak / selamat
terhindar daripada kesan cuaca
· Kurangkan kecurian sebab kontena dikunci
· Kurangkan kos seperti kos insurans, kos angkutan dan kos gudang
kerana pengangkutan sepadu
· Memudahkan hal dokumentasi
· Boleh guna sistem pengangkutan TIR
kontena tidak perlu diperiksa di negara perantara
- Kekurangan guna kontena:
· Kos bina kontena tinggi
· Perlukan peralatan khas seperti kren
· Tidak sesuai bawa barang pukal seperti kayu balak, batu bata
· Perlukan sistem pengangkutan bersepadu
Faktor-faktor Pemilihan Jenis Pengangkutan
· Kos pengangkutan
- jika ingin jimat kos, pilih pengangkutan yang murah
- contoh: Dalam Negeri - gunakan lori, keretapi
Luar negeri - gunakan kapal
· Jenis barang yang dibawa
- jika cecair (petrolium, susu getah) - gunakan pengangkutan khas seperti lori tangki, kapal tangki
- jika mudah rosak (daging, sayur, bunga) - gunakan pengangkutan yang dilengkapi dengan penyetoran sejuk
- jika dalam negeri - gunakan van, lori
- jika luar negeri - gunakan kapal terbang, kapal
· Jarak perjalanan
- jika dekat - dalam negeri - gunakan lori, van
- jika jauh - dalam negeri - gunakan keretapi
- luar negeri - gunakan kapal (jimat kos berbanding kapal terbang)
· Kuantiti, berat dan saiz barang
- jika banyak dan pukal - dalam negeri - gunakan keretapi
- luar negeri - gunakan kapal kerentan
- jika sedikit - dalam negeri - gunakan lori
- luar negeri - gunakan kapal kargo
· Kesegeraan
- jika ingin cepat (ubat, alat ganti, surat khabar) - gunakan kapal terbang, helikopter
· Risiko kerosakan
- jika barang mudah pecah (kaca, tembikar) - perlu pembungkusan rapi dan gunakan van
- jika barang mudah rosak (daging, ais krim) - gunakan van ada awet dingin / setor sejuk
· Nilai barang yang dibawa
- jika barang mahal (emas, wang) - dalam negeri, gunakan van dengan ciri keselamatan
- luar negeri, gunakan kapal terbang
- jika barang murah (pasir, batu) - dalam negeri, gunakan lori, keretapi
- luar negeri, gunakan kapal kerentan
KOMUNIKASI
PERANAN KOMUNIKASI
- Memudah dan mempercepatkan proses penyebaran maklumat.
- Contoh : maklumat turun naik harga saham mudah diketahui dengan menggunakan komputer, telefon dan internet.
- Memudahkan peniaga menjalankan aktiviti perniagaan.
- Contoh : urusan jual beli barangan boleh dilakukan dengan menggunakan telefon, telefeks atau internet.
- Memudahkan kegiatan promosi.
- Contoh : Televisyen merupakan media utama pengiklanan kerana dapat menarik minat ramai penonton.
- Meluaskan pasaran barangan.
- Contoh : Perkhidmatan telefon memudahkan proses jual beli jarak
jauh.
- Memudahkan pentadbiran dan pengurusan.
- Contoh : bagi syarikat yang mempunyai banyak cawangan di merata negeri boleh mengadakan mesyuarat secara langsung antara pengurus cawangan tanpa bersemuka dengan menggunakan sidang video.
- Mengelakkan kerugian dan kerosakan.
- Contoh : Jika diketahui melalui satelit bahawa taufan sedang melanda Jepun, maka penghantaran kargo dari Malaysia ke negara itu boleh ditangguhkan untuk mengelakkan kerosakan.
JENIS-JENIS PERKHIDMATAN KOMUNIKASI
(i) Televisyen dan radio.
(ii) Perkhidmatan Pos.
(iii) Perkhidmatan Telekomunikasi.
(iv) Perkhidmatan Kurier.
PERKHIDMATAN POS.
Terbahagi kepada 3 iaitu :
(i). Perkhidmatan Mel.
(ii). Perkhidmatan kaunter.
(iii). Perkhidmatan Lain.
Perkhidmatan Mel.
· Surat.
· Poskad.
· Aerogram.
· Bahan bercetak.
· Peket kecil.
· Khidmat jawapan perniagaan.
o digunakan oleh peniaga pesanan mel.
o setem dilekatkan
· Persuratan untuk orang buta.
o majalah dan buku dalam bentuk Braille
· Pos Ekspres.
o menghantar dokumen dengan cepat.
o tidak dilindungi oleh insurans
· Pos Daftar.
o hantar barang/dokumen penting di dalam dan di luar negara. - dilindungi oleh insurans.
· Bungkusan.
· Mel Berinsurans.
o memberi perlindungan bagi surat daftar dan bungkusan yang
§ diposkan di dalam dan di luar negara.
o pampasan akan dibayar jika mel/bungkusan itu hilang
· Perkhidmatan Pos Laju.
o menghantar mel, peket kecil dan dokumen dengan cepat.
o serahan dari pintu ke pintu.
· Data Pos.
o membantu mengagihkan dokumen secara besar- besaran seperti bil,
§ sijil invois dan penyata akaun.
· Mel Terus.
o digunakan oleh syarikat untuk mengiklankan perniagaannya.
Perkhidmatan Kaunter.
Terdiri daripada 3 jenis :
a) Perkhidmatan jualan – jual setem, sampul surat berdaftar, poskad.
b) Perkhidmatan bayaran – bayaran kiriman wang dan wang pos.
c) Perkhidmatan agensi - TNB, ASN, BSN, LUTH.
Perkhidmatan Lain.
i. Pos Restante - Pengembara menggunakan alamat pejabat pos untuk menerima surat.
ii. Peti surat, tiket serahan tingkap dan khidmat beg berkunci.
iii. Frangki - mesin mencetak setem dan tarikh pembayaran pada sampul surat/mel.
iv. Pusat khidmat pelanggan – melayani aduan pelanggan.
PERKHIDMATAN TELEKOMUNIKASI
Terbahagi kepada :-
· Perkhidmatan lisan
· Perkhidmatan bercetak
· Perkhidmatan Audiovisual.
a) Perkhidmatan Lisan.
i. Perkhidmatan Telefon.- untuk individu.
- Panggilan tempatan.
- Panggilan sambung jauh terus dail.
- Panggilan antarabangsa terus dail.
ii. Panggilan tanpa tol.- untuk peniaga.
iii. Sidang Audio.
- mesyuarat antara 2 pihak yang berada di lokasi berbeza.
- setiap ahli perlu bercakap secara bergilir.
iv. Telefon bimbit.
v. Videofon.
- Telefon dilengkapi dengan gambar video.
- membolehkan pemanggil dan penerima panggilan berbual
Serta melihat wajah pihak yang dihubungi.
vi. Radio Maritim.
- membolehkan panggilan telefon dibuat dari darat ke kapal-
kapal di lautan Atlantik, Hindi dan Pasifik.
- menggunakan satelit marin (MARISAT)untuk
menyampaikan berita serta mesej penting.
vii. Telestok.
- untuk pelabur yang ingin mengetahui harga saham yang di
urusniagakan di BSKL.
b) Perkhidmatan Bercetak
i. Telefeks – menghantar maklumat berbentukcarta,
gambar, laporan melalui mesin faksimili.
ii. Teleks - menghantar maklumat menggunakan
mesin teleprinter.
ii. Telegram – menghantar maklumat bertulis
melalui rangkaian telegraf.
c) Perkhidmatan Audiovisual.
i. Sidang Video(Video Conferencing).
- menghubungi 2 atau lebih pihak di lokasi
yang berbeza.
- mesyuarat jarak jauh melalui skrin pemancar.
ii. Internet.
- rangkaian komputer yang menghubungkan
pelbagai maklumat dengan pantas di
seluruh dunia.
iii. E-mel (Mel Elektronik)
- menghantar maklumat dengan cepat menerusi
rangkaian komputer.
iv. MAYPAC.
- Rangkaian Data Awam Suis Peket Malaysia.
- menghantar dan menerima data melalui komputer.
PERKHIDMATAN KURIER.
Menghantar mel, dokumen dan bungkusan dengan segera seperti
invois, dokumen perjanjian dan laporan di dalam dan di luar
negara. Contoh : EMS, Pos laju Malaysia.
Kelebihan.
o penghantaran cepat dan selamat.
o serahan pintu ke pintu.
o dapat perlindungan insurans.
o menyediakan perkidmatan menghantar Kargo.
o Bagi bungkusan bercukai, syarikat Kurier akan menguruskan segala dokumentasi kastam bagi pihak pengirim.
Kekurangan
· kos tinggi.
· terhad kepada kiriman yang penting dan diperlukan sahaja.
Faktor Pemilihan Jenis Perkhidmatan Komunikasi
1. Kesegaran.
- jika maklumat diperlukan segera – Teleks,
- telefaks
- internet.
- tidak diperlukan dengan segera - melalui pos.
2. Jenis maklumat.
- berbentuk lisan – telefon.
- Grafik dan carta – mesin faksimile.
- Bahan bercetak - pos.
- Polisi insurans – kurier dan mel berinsurans.
3. Kos.
- mengikut kemampuan syarikat.
- Perkhidmatan kurier lebih mahal daripada Perkhidmatan pos
biasa.
4. Mudah didapati dan berhampiran.
- contoh: telefon dan pos mudah didapati.
5. Jarak.
- jarak dekat – gunakan pos.
- jarak jauh - mel udara, faksimile,internet, teleks.
PERGUDANGAN
1. | Maksud pergudangan | - aktiviti simpan barang sebelum di bawa ke pasaran |
2. | Enam peranan pergudangan |
- bagi barang bermusim seperti padi
- selaraskan permintaan dan penawaran
- barang mudah rosak seperti ikan/ daging dapat disimpan dalam gudang penyetoran sejuk
- gudang dilengkapi dengan alat penggera kecurian/kebakaran
- seperti menyukat/menggred
- tempat simpanan sementara untuk barang import @eksport/ simpan barang import yang cukainya belum dibayar |
3. | Kelebihan gudang berbon kepada peniaga | - Boleh tangguhkan pembayaran cukai import - Boleh bayar cukai secara beransur-ansur - Elakkan modal pusingan terikat dengan stok - Boleh cagarkan barang untuk pinjaman |
4. | Kelebihan gudang berbon kepada kerajaan | - mudahkan kutipan cukai - menjadi sumber maklumat kepada data import dan eksport - dapat atasi masalah elak cukai dan penyeludupan - dapat kawal kemasukan barang larangan |
5. | Enam ciri gudang yang baik |
- berhampiran dengan pembekal/peruncit - terletak di lapangan terbang / pelabuhan - terletak di tempat mempunyai sistem pengangkutan/komunikasi yang baik
- mudah lakukan aktiviti pecah pukal - mudah guna kenderaan pengangkut seperti fork-lift - mudah pembeli meneliti barang yang dipamerkan
- seperti trak angkut susun (fork-lift)/tali sawat penyampai (conveyor belt) d. Mempunyai ciri keselamatan - seperti sistem penggera kebakaran/alat pencegah kecurian
- mempunyai kakitangan yang mahir - mempunyai sistem maklumat berkomputer
- barang mudah rosak seperti ais krim /ikan disimpan dalam gudang penyetoran sejuk |
6. | Jenis gudang |
Jenis Gudang
Bil | Jenis | Milikan | Lokasi | Jenis barang yang disimpan |
1. | Gudang pengilang | Pengilang | Berhampiran kilang | Bahan mentah dan barang siap |
2. | Gudang pemborong | Pemborong | Berhampiran pembekal/peruncit | Barang siap yang dibeli secara pukal |
3. | Gudang peruncit | Peruncit besar-besaran seperti pasar raya/ gedung aneka jabatan | Berhampiran premis perniagaannya | Barang siap yang dibeli secara pukal |
4. | Gudang kerajaan | Agensi kerajaan seperti Lembaga Pemasaran Pertanian Persekutuan (FAMA) / Lembaga Kemajuan Ikan Malaysia (LKIM) / Padiberas Nasional Berhad (BERNAS) | Terletak di kawasan yang sesuai dengan penubuhannya . Contoh: Gudang FAMA di kawasan pertanian/ Gudang LKIM di kawasan pendaratan ikan/ gudang BERNAS di kawasan penanaman padi | Barang-barang yang berkaitan dengan agensi tersebut. Contoh: Gudang FAMA – barang pertanian/ Gudang LKIM – ikan/ Gudang BERNAS - beras |
5. | Gudang berbon | Gudang kastam – milik kerajaan Gudang berlesen – milik swasta | Di lapangan terbang /pelabuhan | Barang bercukai yang belum dijelaskan cukainya |
6. | Penyetoran Sejuk | Pengeluar/ pemborong/ syarikat swasta / agensi kerajaan | Berhampiran dengan tempat pengeluaran/ di lapangan terbang/ pelabuhan | Barang mudah rosak seperti ikan /daging |
PROMOSI
1. Maksud Promosi
- satu proses memberitahu , memujuk dan mempengaruhi pelanggan
- menyedarkan pengguna tentang barangan
- menjadikan pengguna setia kepada barangan yang ditawarkan
2. Peranan Promosi
- Menyampaikan maklumat
memberitahu kewujudan barang dipasaran
maklumat spesifikasi barang, kegunaan, harga dan pengeluar
- Mewujudkan pasaran baru
menyedarkan pengguna tentang barang baru
menarik minat membeli dan mengguna
- Mengekalkan pasaran sedia ada
mengingatkan pengguna kepada jenama
mewujudkan pengguna setia
- Meningkatkan dan meluaskan pasaran
membantu penyebaran maklumat kepada lebih ramai pengguna
menggunakan media yang liputan siarannya luas
- Memujuk dan mempengaruhi pembeli
menggunakan aktiviti dan teknik promosi yang menarik
- Memantapkan imej barang dan syarikat
barang menjadi lebih popular dan mendapat perhatian kerana dikaitkan dengan imej pengguna
- Mengatasi pesaing
mengelakkan pengguna sedia ada dan baru mudah lupa dan beralih menggunakan barangan pesaing
3. Promosi dalam Pemasaran.
- Strategi Pemasaran
· Sasaran pasaran – kumpulan pengguna yang cuba dipengaruhi
· Campuran pemasaran – gabungan unsur penting pemasaran
Ø Produk – menghasilkan barang berorientasi pengguna
menepati cita rasa, keperluan dan kehendak
pengguna
Ø Harga - disesuaikan mengikut keadaan pelanggan,
persaingan, kos pengeluaran dan keuntungan
yang ingin diperolehi
Ø Promosi - ditumpukan kepada kumpulan sasaran
menyedarkan pengguna tentang kewujudan
barang menyampaikan maklumat, menarik
perhatian, meyakinkan dan mempengaruhi
pengguna
Ø Agihan - dihantar tepat pada masa ke tempat barang diperlukan.
4. Jenis Promosi.
- Pengiklanan
· Memperkenalkan barangan baru
· Mengingati sesuatu barangan
· Mengekalkan pasaran barangan
· Barangan lebih popular
· Imej yang lebih baik
· Mempengaruhi, memberitahu dan memujuk pengguna
· Mendapatkan maklumat sesuatu barangan
Ø Iklan berkesan mempunyai unsur pujukan menjadi gaya tarikan yang dirancang dalam sesuatu mesej iklan.
Ø 3 jenis gaya tarikan iklan
§ Pujukan Rasioal
- Mengaitkan sesuatu pembelian dengan
kepentingan peribadi pembeli.
- Pembelian barang dikatakan lebih
berfaedah, berkualiti, bernilai,
kesihatan, penjimatan
§ Pujukan emosi
- Menimbulkan perasaan positif supaya
orang ramai terdorong membeli.
- Mesej iklan ada unsur rasa kasih
sayang, takut, malu, bangga, gembira,
mengikis perasaan bimbang
§ Pujukan moral
- Sikap orang ramai tentang perkara
yang benar dan lebih wajar dilakukan.
- Mesej iklan
tentang kebersihan alam sekitar, perpaduan,
persamaan hak, amalan tolong-menolong
Ø Jenis Iklan
§ Iklan penerangan
- memperkenal jenama baru dipasaran
- ada maklumat harga, kegunaan, cara guna,
keistimewaan barangan
- elak keraguan pengguna
§ Iklan memujuk
- persaingan sesuatu barangan semakin
hebat di pasaran
- bentuk keyakinan pengguna
- terang kelebihan jenama, bandingkan
dengan jenama lain
- menjadi iklan bertanding
§ Iklan mengingat
- pengguna sentiasa mengingat sesuatu
jenama
- disiarkan berulang-ulang
- barangan telah lama di pasaran
- Promosi Jualan
· cara galakan jualan bagi tempoh yang singkat
· bantu tarik pelanggan baru
· galakkan pengguna membeli
· barangan dikenali, kekal dan atasi pesaing
Ø Promosi Pengguna
- mendorong pengguna membeli
- pengguna ditawarkan sample percuma, kupon
hadiah, potongan harga, pertandingan
Ø Promosi pengedar
- pemberian insentif kepada pemborong dan
peruncit supaya menambah pengedaran dan
jualan
- pengedar ditawarkan diskaun, barang
percuma, hadiah wang, pertandingan jualan
Ø Promosi jualan
- galakkan jurujual menjual secara lebih
berkesan
- insentif diberi – bonus, komisen, peraduan
- tempoh promosi jangka masa pendek
- Jualan Terus
· kaedah promosi sesuatu barangan secara peribadi
· melalui jurujual
· caranya – system parti, pergi dari rumah ke rumah
· wakil syarikat menerangkan, memujuk, meyakinkan pengguna
· jurujual diberi komisen, diakaun
· jurujual dan pengguna berkomunikasi dua hala
· pengguna Dapat layanan peribadi
· jurujual Sesuaikan cara penyampaian maklumat, teknik memujuk
· jurujual tahu reaksi pengguna
- Publisiti
· Penyebaran maklumat menerusi media secara percuma
· Bayaran siaran ditanggung oleh syarikat media
· Pengeluar tidak tanggung kos penyiaran
· Tujuan beritahu barangan baru, keistimewaan
· Maklumat dikawal syarikat media
· Kelebihan - Jimatkan kos promosi, lebih diyakini, liputan lebih luas, jalin hubungan baik dengan orang ramai
· Kelemahan – berita terhad, maklumat tak jelas, kritikan media, masa siaran tidak sesuai, sukar dirancang
5. MEDIA PENGIKLANAN
JENIS MEDIA PENGIKLANAN
AKHBAR/MAJALAH
· Liputan lebih luas
· Kos murah berbanding yang lain
· Boleh sertakan gambar/peneranan
· Boleh dibuat secara warna warni
· Boleh dibaca berulang kali
· Boleh pilih ruang/mukasurat
HALAMAN KUNING
· Ruang iklan di buku panduan telefon
· Mudah untuk pelanggan
· Disusun ikut abjad
TELEVISYEN
- Liputan luas
- Ada gambar dan penerangan lengkap
- Boleh diselitkan muzik
- Lebih berkesan sebab audio visual
- Boleh pilih masa siaran
- Boleh menaja rancangan
POSTER/PAPAN TANDA/ SEPANDUK
· Kos murah
· Menarik perhatian pengguna
· Boleh pilih sasaran pasaran
RADIO
· Liputan luas
· Penerangan lengkap
· Boleh diselitkan muzik
· Boleh disiarkan bila-bila masa
· Boleh taja rancangan
INTERNET
· Liputan luas ke selruruh dunia
· Boleh masukkan kesan animasi/audio visual
· Boleh terus pesan barang on line
· Kos murah jika pandai bina laman web sendiri
LAMPU NEON
· Cantik dan menarik
· Jelas pada waktu malam
· Boleh jadi pandu arah kepada pengguna
· Boleh guna untuk tempoh lama
PAMERAN/EKSPO
· Sampai ke sasaran pengguna
· Pengguna boleh cuba barang dan Tanya
· Boleh kesan masalah pengguna
· Hubungan 2 hala dengan pelanggan
6. PEMILIHAN MEDIA PENGIKLANAN
Faktor Pemilihan Media Pengiklanan
· Jenis dan sifat barangan
* barangan teknikal - televisyen, pameran, internet
- perlu penerangan dan tunjuk ajar
* barangan baru - sampel percuma
* barang perhiasan - majallah wanita
* perkakas dapur - pameran, ekspo
- perlu tunjuk ajar jurujual
* perkhidmatan pelancongan – iklan akhbar/risalah
· Kos Pengiklanan
* ikut kemampuan peniaga
* peniaga kecil-kecilan - media murah
- papan tanda/risalah
* syarikat besar - media mahal
- televisyen/ akhbar/ majalah
· Tujuan Pengiklanan
* akhbar - matlamat sampaikan maklumat ke seluruh negara
- barangan baru
* sampel percuma dan borang maklum balas
- ingin tahu sambutan orang ramai
* televisyen/radio/internet
- untuk atasi pesaing
- menarik dan liputan luas
· Saiz Perniagaan
* syarikat besar
- media mahal
- televisyen/akhbar
* perniagaan kecil-kecilan
- media murah
- risalah/poster/sepanduk
· Sasaran Pengguna
* golongan pengguna yang diharapkan membeli
* sampai mesej kepada golongan yang betul
* peralatan sukan - majalah sukan
* barang kemas - majallah wanita
· Luas Pasaran
* barangan pasaran - risalah/papan
* setempat tanda/poster/sepanduk
* pasaran seluruh negara
- televisyen/akhbar negara
* pasaran antarabangsa
- televisyen setelit/internet
- majallah antarabangsa
· Dasar Kerajaan
* peraturan mesti dipatuhi
* penentuan saiz, kandungan, jenis iklan,
* arak dan rokok dilarang dalam iklan tv
* dapat kebenaran – Akta Kerajaan Tempatan
PERANAN KERAJAAN
PERANAN KERAJAAN BAGI MEMBANTU PENIAGA
- Menyediakan penyelidikan dan pembangunan
· MARDI - dibidang pertanian
· LEMBAGA GETAH MALAYSIA (MRB) - untuk getah
· LEMBAGA MINYAK SAWIT MALAYSIA (MPOB) – industri sawit
· SIRIM - untuk industri teknologi tinggi
· FRIM - untuk perhutanan
· LKIM - untuk ikan
- Menyediakan perundangan perniagaan
Contoh akta:
· Akta Jualan Barangan
· Akta Sewa Beli
· Akta Perihal Dagangan
· Akta Kawalan Harga
· Akta Timbang dan Sukat
- Menyediakan Latihan dan Pengurusan
· Supaya peniaga berkemahiran dan cekap
Contoh Agensi:
· MARA
· NPC – Perbadanan produktiviti
- Menyediakan kemudahan infrastruktur dan ruang niaga
Contoh :
· Menyediakan bekalan elektrik/air/telefon
· Bazar/ruang niaga/kilang untuk disewa
Contoh Agensi:
· MARA
· UDA HOLDING
· PKEN
- Memberi Insentif Pelepasan Cukai
· Taraf perintis –pengecualian cukai untuk tempoh tertentu
· Pengecualian cukai –tak perlu bayar cukai
· Elaun cukai pelaburan
- Menyediakan Kemudahan Pembiayaan
· Memberi bantuan modal /pinjaman
Contoh Agensi : MARA
· Bank Pertanian / Bank Pembangunan dan Infrastruktur
- Lawatan Dagangan Keluar Negara
· Untuk megadakan hubungan 2 hala
· Buat perjanjian dagangan
Contoh Agensi: MATRADE / MITI
KONSUMERISME
1. | Maksud Konsumerisme | - Satu perjuangan bagi melindungi hak dan kepentingan pengguna - Satu usaha bagi menyedarkan pengguna tentang hak mereka supaya taraf hidup meningkat |
2. | Matlamat Konsumerisme | - melindungi hak pengguna - mewujudkan iklim perniagaan yang harmoni - membina kualiti kehidupan yang lebih baik |
3. | Maksud pengguna | - orang yang menggunakan barang untuk penuhi keperluan dan kehendak |
4. | Amalan perniagaan yang tidak sihat | - letak harga tidak berpatutan - buat iklan mengelirukan - tawar barang berkualiti rendah - jual barang yang tidak selamat |
5. | Hak pengguna |
- makanan/pakaian
- dilindungi daripada kesan yang boleh membahayakan kesihatan - contoh: racun makhluk perosak / ubat-ubatan
- fakta lengkap sesuatu barang supaya tidak tertipu
- Dapat pelbagai barang berkualiti berdasarkan citarasa
- berjumpa sendiri dengan peniaga /mengadu kepada persatuan pengguna
- secara peribadi / perwakilan
- melalui ceramah / forum
- kerajaan gubal akta seperti Akta Kualiti Alam Sekeliling 1974 / Akta Racun Mahkluk Perosak 1974 |
6. | Lima Tanggungjawab pengguna |
- boleh membuat aduan
- bergiat aktif dalam persatuan pengguna / khidmat sosial
- Memberi derma kepada orang miskin/tua
- tidak membuang sampah di merata tempat / tidak menebang pokok sesuka hati
- supaya wujud kekuatan / pengaruh untuk jayakan perjuangan |
7. | Enam Tanggungjawab pengeluar | a. Praktikkan amalan perniagaan yang baik - tidak menipu/ jual barang berkualiti b. Amal pengiklanan yang beretika - iklan mesti tepat / tidak mengaitkan jenama produk lain
- kaunter khidmat pelanggan / kaunter aduan
- melalui seminar/forum
- menggurangkan penggunaan bahan yang mencemarkan
- memberi derma/ biasiswa |
8. | Lima prinsip asas membeli dengan bijak |
- barang keperluan atau kehendak
- untuk memenuhi keperluan/menunjuk-nunjuk c. Menentukan masa membeli - masa tawaran istimewa/ musim perayaan
- lokasi berhampiran - menawarkan pelbagai barang - harga berpatutan dan barang berkualiti - sikap jujur dan layanan mesra - ada kemudahan seperti ruang makan/tandas
- buat perbandingan harga - tengok kualiti barang - periksa kuantiti barang - tahu tarikh luput - ada jaminan jualan |
9. | Peranan kerajaan dalam melindungi pengguna |
- iaitu Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal-Ehwal Pengguna
- melalui ceramah /kempen
- Peraturan Makanan 1985/Akta Perihal Dagangan 1972
- Kementerian Kesihatan/Jabatan Alam Sekitar |
10. | Agensi lain dan peranannya dalam melindungi pengguna |
- Nasihat kerajaan tentang hal-ehwal perlindungan pengguna - Elakkan penyelewengan dan ketidakadilan amalan perniagaan - Beri pendidikan konsumerisme melalui risalah /tv - Wujudkan petugas yang dapat bantu selesaikan isu-isu kepenggunaan - Menerbitkan Kod Etika Amalan Perniagaan
- Mudahkan pengguna membuat tuntuan gantirugi dengan cepat ,mudah dan murah - Jadi saluran alternatif selain Mahkamah Sivil untuk menuntut gantirugi - Dengar jumlah tuntutan yang tidak melebihi RM10,000
- Terima dan siasat aduan pengguna - Jalankan penyelidikan dari segi kualiti/keselamatan - Beri laporan melalui penerbitan majalah/berita - Adakan pendidikan kepenggunaan melalui bengkel/forum
- Pastikan ahli mematuhi kod etika berkaitan dengan pengeluaran/persaingan - Adakan kempen membeli barang buatan tempatan
- Pastikan ahli patuhi garis panduan profesion masing-masing
- Ingatkan peniaga agar mematuhi peraturan yang berkaitan dengan perlindungan pengguna / jujur dengan pengguna - Sediakan kod etika mengenai jualan |
11. | Etika Amalan Perniagaan | - diperkenalkan tahun 1982 - digubal oleh Majlis Penasihat Pelindung Pengguna Kebangsaan (MPPPK) - bertujuan mewujudkan perpaduan di kalangan peniaga, pengeluar, pengguna dan kerajaan - mempunyai 5 prinsip:
- mengandungi Etika Penjual dan Etika Pembeli |
12. | Etika Pembeli (mengandungi dua tanggungjawab pembeli) |
- patuhi syarat kontrak - jelaskan hutang mengikut tempoh - tidak boleh paksa penjual sediakan perkhidmatan yang melebihi bayaran - tidak menawarkan harga terlalu rendah sehingga peniaga rugi - tidak kembalikan barang tanpa alasan yang kukuh/ tanpa tunjuk kad jaminan - amalkan sifat sopan santun - beri pandangan untuk tingkatkan kualiti barang
- libatkan diri dalam persatuan pengguna - jaga persekitaran tempat tinggal/ pelihara alam sekitar - elak aktiviti pembakaran secara terbuka/ yang cemarkan alam sekitar - tidak sebarkan khabar angin seperti kenaikan harga barang/ kekurangan bekalan |
13. | Etika Penjual (Mengandungi enam tanggungjawab penjual) |
- jaga kebajikan pekerja dengan kemudahan tempat tinggal/pengangkutan - beri bimbingan /latihan untuk meningkatkan produktiviti - memberi ganjaran setimpal seperti gaji/bonus
- sediakan barang berkualiti - sentiasa berusaha tingkatkan kualiti barang - tepati keperluan dan kehendak pengguna - jual barang pada harga berpatutan - bermaklumat yang lengkap - adakan kempen promosi yang jujur - sediakan khidmat lepas jualan / khidmat nasihat - beri layanan sama rata
- maklumkan kedudukan pelaburan / perniagaan - beri kadar pulangan yang memuaskan - jalankan pengurusan yang cekap
- layanan adil kepada semua pembekal - patuhi segala syarat kontrak - berusaha jual barang dengan segera - amalkan ‘sistem payung’ - pastikan syarat kontrak jelas
- pelihara alam sekitar - guna sumber yang manfaatkan masyarakat - beri sumbangan kepada pembangunan / penyelidikan melalui biasiswa / subsidi
- bayar cukai - sedia peluang pekerjaan - guna sumber bahan mentah tempatan dengan cekap - adakan rundingan dengan kerajaan mengenai penggubalan / perlaksanaan dasar |
SELAMAT MAJU JAYA
No comments:
Post a Comment